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盘古观察
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黄震:互联网保险有望实现“弯道超车”




互联网保险被认为是新的风口。在《互联网保险业务监管暂行办法》颁布实施一周年之际,市场、监管以及整个互联网保险行业生态如何?在8月13日举办的第13期“北京大学互联网金融双周论坛”上,多位互联网保险业界高管、专家学者等就上述问题进行了讨论。


整理|钱箐旎,综合自新浪财经、经济日报,来源于“黄震互联网金融”公众号


互联网保险或可实现“弯道超车”


“受当前经济形势影响,中国民间投融资出现断崖式的下滑,而保险行业却呈直线式上升,两者呈现出负相关关系,经济越不好,大家越需要保险。”互联网金融千人会创始会长黄震表示,“当前中国进入高风险社会,2000年以来,风险事件越来越多,大家对于保险的认知和参加的意愿越来越强烈。这个时候又有了互联网,使得我们参与的机会随手实现。”


黄震指出,互联网保险随着我们中国科技的进步,尤其是移动互联网、大数据,以及大家都在热炒的区块链、物联网等技术的实现,也许能够得到一个腾飞的机会或者弯道超车的机会。


小贴士

2016年1月至6月保险统计数据报告显示,原保险保费收入18812.82亿元,同比增长37.29%。产险业务原保险保费收入4301.97亿元,同比增长7.07%;寿险业务原保险保费收入11761.02亿元,同比增长45.02%;健康险业务原保险保费收入2359.33亿元,同比增长89.37%;意外险业务原保险保费收入390.49亿元,同比增长18.75%。


“场景化”将成互联网保险业竞争风口


“互联网保险和传统的互联网产品本身有非常大的差异性。保险行业本身很专业、很特殊,所以要跨界很困难,它区别于第三方支付、P2P等领域,目前互联网保险这个领域还难以诞生独角兽,当前互联网保险行业属于诸侯争霸的时候,并没有核心领袖。”中国人保财险广东省分公司总经理助理刘伟认为。


好的互联网保险一定是渠道、流量、产品、服务四位一体的深度融合;互联网保险创业市场可在渠道、产品、服务、商业模式四方面做创新,未来最有前途的互联网保险一定是基于新技术新科技基础上的商业模式创新,互联网保险的未来或将因区块链、车联网、人工智能和大数据等影响而改变。最后,场景化将是未来互联网保险核心竞争领域。


与此同时,某保险平台CEO金辉结合多年实践经验,指出当前保险市场存在消费者购险价格昂贵、条款复杂难懂、购险决策时知识信息不对称、售后服务体验差、理赔流程繁琐、出险后价格浮动等七大痛点,谁能为消费者解决这些问题,谁将赢得巨大的市场空间。


此外,部分专家学者认为,相互保险可能是一个非常大的市场。


“相互保险或将是中国保险业的弯道超车的机会。”中国相互保险五十人论坛秘书长易辉认为,由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”,集团成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失的形式来推动我国保险业的发展或将取得巨大进步。


保险众筹能否实现尚存疑点


对于众筹、相互保险等形式在实际应用中的效果,北京大学经济学院副教授、北京大学金融创新与发展研究中心副主任冯科也表达了担忧,他指出现在到处都在搞咖啡众筹,咖啡馆是否也有泡?契约和合同可兑付性是否可信,将成为决定相互保险未来的关键。可不可信?能不能兑现?谁来保障兑现?谁来监管?保监会怎么监管?如果不履行保险责任怎么办?怎么追诉?这些方面将存在激烈的争论。


冯科指出,互联网技术是“双刃剑”,互联网可能解决信息不对称问题,也可能会使得信息不对称问题加剧;互联网可以节约时间,同时无效的垃圾时间也可能导致巨量的时间的消耗,对大家是“双刃剑”,对此,我们应当保持警惕。


中国智慧城市投资联合体主席梅绍华指出,相互保险有可能突破十万亿级,但互联网保险的发展将依赖于技术做支撑,特别是互联网技术、区块链技术等技术的应用;信用是基础,规范出发展,互联网保险或将迎来光明的发展前途。


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